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等額本息最佳還款時間?這么還貸很劃算!

  • 小編:肖雅茹  來源:  點擊:1563
  • 2020-06-29 17:22:30
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       等額本息是市場上主流的兩種還款方式之一,很多人在還房貸和車貸的時候都會選擇使用等額本息進行還款,那么等額本息最佳還款時間是什么時候,如何還款才能利益最大化呢?

 

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一、等額本息特點


       等額本息是指每個月回款的還款額是固定的(包含利息和本金)但每月還款額中的本金比重逐月遞增,利息比重逐月遞減。


       它的特點主要是,貸款年限期內,每月還貸的金額是固定的。適合工薪族、收入穩定的普通家庭,房貸既能夠承擔,又能保證不影響到生活。

 

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       下面小小金融就通過一個例子來看看,如果我們等額本息借款每月需要償還多少貸款。


       舉例:借款50萬元,10年還清,年預期年化利率5.15%。等額本息計算公式(月還款金額)=[貸款本金×月利率×(1+月利率)^還款月數]÷[(1+月利率)^還款月數-1],或者我們可以選取網上的計算器幫助計算。


       計算得出,月均還款5340.01元,總共所需還款為640,801.31元,其中利息總額為140,801.31元


二、等額本息最佳還款時間


       等額本息在還款的時候,會將剩余本金所產生的利息要和剩余的本金(貸款余額)一起被計息,也就是說未付的利息也要計息,那么我們在前段時間的還款中占比最大的就是產生的利息。


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       如果我們想要出的錢更少那就要想辦法降低利息的計算,而等額本息是先還利息后還本金,整個貸款中的前半部分基本上是利息占比最大,后半部分則是本金占比最大。因此,我們只要在1/2之前提前還款,就可以有效減少利息;當超過1/2的還款周期時,就不用提前還款了,因為這個時候,你的利息已基本還完,剩下的只有本金,此時再進行提前還款就沒有什么意義了。


       理論上等額本息提前還款的時間是只要在1/2之前都是比較劃算的,但是有些貸款可能不支持提前還款減少利息,甚至還有部分貸款會針對提前還款收取違約金。


       至于到底要不要提前還貸,小小金融小編建議大家先看自己的實際情況。提前還款雖然能減少還款利息,但同時也會加重我們的財務負擔,而且通貨膨脹之下,提前還款是不是真的劃算真的不能一概而論,因為每個家庭的財富情況不一樣,因此對利息的承受能力也是不一樣的。


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